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一、臨柜業務合規風險管理

二、防范合規風險要求

1、重結果，更重過程；

2、重評價，更重建設；

3、重問責，又重免責；

4、重違規處理，更重系統改進；

5、重外部監管，更重自我評價；

6、重自我對比，又重水平對比。

三、內控制度執行方面

（一）柜員、機構權限設置不合理，柜員卡管理不嚴

案例——業務主管挪用資金案

（二）存在不相容崗位之間混崗操作的情況

案例——偽造客戶印鑒，詐騙企業資金

（三）授權環節操作不規范

（四）大額支付核查不到位

三、內部賬戶管理方面

（一）內部賬戶核算內容不準確，隨意掛賬

四、外部賬戶管理方面

（一）外部詐騙案較多，呈專業化、組織化趨勢

五、驗印系統管理方面

（一）系統權限設置及使用不合理

六、現金憑證重要物品管理

（一）金庫管理不規范

（二）查庫制度執行不規范

（三）上門收款業務操作不規范

（四）自助設備管理不規范

（五）重要空白憑證管理不規范

（六）會計業務印章管理不規范

七、零售業務操作

（一）零售掛失業務操作不合規

（二）存取款業務違反操作流程

（三）代發工資業務操作不合規

八、合規風險監督及銀企對賬

（一）銀企對賬成功率不高

（二）銀企對賬工作流程不規范

九、會計業務監控錄像

（一）監控錄像未保證監控重要會計操作環節

（二）會計業務監控錄像的檢查頻度和覆蓋面不符合要求

（三）檢查方法無要領

十、銀行卡業務合規風險

1、外部欺詐合規風險。

2、中介機構交易合規風險。

3、內部合規風險。

柜面業務

會計條線

案例：支行行長貪污挪用公款

案例：銀行職員盜竊金庫