亚洲中文日韩日本在线视频,中国老太丰满毛耸耸,五月中文字幕,免费亚洲一区,狠狠干欧美,人人涩

附件1 【研習課程大綱】

《如何做好民營企業、普惠貸款的風險防控》

分享時間：5月15日 09：00-17：00

分享嘉賓：吳老師 江浙某上市標桿城商銀行風險管理部總

一、識勢（路在何方）

1、新周期新環境下銀行業面臨的外部形勢與挑戰

2、房地產調整給銀行信貸經營帶來的負面影響

3、民營企業出險的共性特征及新跡象

4、普惠貸款的風險特征、管控難題及應對措施

二、授信業務基本原則，底線紅線，盡職調查概述

1、建設銀行“授信五項原則”

2、國際銀行業授信通用“6C法則”

品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、條件（Condition）和連續性（Continuity）

3、《貸款通則》信貸六要素的具體應用與把握

（1）信貸六要素：對象、金額、期限、用途、利率、擔保

（2）貸款額度“四匹配”原則

（與營業收入匹配、與盈利能力匹配、與還款能力匹配、與資產負債匹配）

4、授信業務需遵循的紅線和底線

案例（小微）：J飛農業（多元化，匿名控制，民間借貸，財務報表）

5、授信盡職調查概述、重點內容

（1）借款主體調查VS行業風險調查

案例（小微）：YT諾（行業風險，財務風險）

（2）實地調查VS非實地調查

案例（民企）：正威TX（PY）實業有限公司）（實地調查）

（3）財務調查VS非財務調查

案例（民企）：J泰數控（財務風險）

三、貸前調查“七道金牌”及案例

第一道金牌：看治理結構，誰是實控人

案例（小微）：WL科技

第二道金牌：看信用記錄，還款意愿如何

案例（小微）：HC電氣

案例（小微）：A樂服飾（訴訟）

第三道金牌：看主營業務，產值和利潤

案例（小微）：H連文化（經營風險）

案例（民企）：C力電子（經營風險、過度投資、民間借貸）

第四道金牌：看資產積累，房產設備

案例（小微）：DF閥門

第五道金牌：看資產負債，財務是否安全

案例（小微）：A樂服飾（杠桿率）

第六道金牌：看還款來源，經營凈現金流

第七道金牌：看風險緩釋，真實變現能力

四、重點做好三類風險防范和控制

（一）經營風險

1、行業風險：行業周期

2、經營風險：賣給誰，怎么賣，如何結算，賬期多長

3、財務風險：經營虧損、實收資本不足、高杠桿、低毛利率、負經營現金流、應收賬款

4、管理風險：管理模式、經營團隊、內部控制

（二）非經營風險

1、識別實際控制人

2、防范多元化投資、跨行業經營風險

3、識別民間借貸和非法集資

4、關聯交易和關聯資金占用

5、違法違規風險。稅務風險、貸款資金用途。

（三）其他風險

1、品德：企業和個人

2、連續性：企業成立時間，股東穩定性，主營產品的持續性

3、貸款用途

五、財務調查的基本要點和技巧

1、財務報表怎么看

（規模，利潤，資產，負債，及變動）

2、重點三大財務指標

杠桿率、毛利率（凈利率）、經營凈現金流（或利息保障倍數）

3、財務基本分析方法

（趨勢分析，橫向比較分析，結構占比法）

4、納稅申報表細節（稅務章）

5、賬實的核對、如何核對

六、經驗和技巧（細節見魂）

（一）實地調查技巧（場景化調查清單）

（二）與實控人溝通訪談技巧（面相、表情和談吐）

（三）其他注意事項（企查查信息）

（四）風險案例給予的血的教訓

七、貸后管理“七道關卡”

第一道關卡：一要跟蹤貸款資金去向

第二道關卡：二要關注企業資金結算

第三道關卡：三要及時收集報表流水

第四道關卡：四要定期開展實地走訪

第五道關卡：五要掌握企業經營趨勢

第六道關卡：六要立即核實預警信號

第七道關卡：七要快速果斷調整退出

《強監管嚴監管形勢下的商業銀行內控合規管理與案防政策理解與適用》

分享時間：5月16日 09：00-12：00

分享嘉賓： 章潤老師 曾任金融監管總局某監管分局資深專家

一、解析金融監管行政處罰

（一）近年處罰情況概覽

1.罰單數量及金額

2.處罰地域情況

3.處罰機構類型情況

（二）近年處罰工作特點

1.處罰高壓態勢不減

2.嚴肅懲處責任人員

3.信貸領域處罰較為集中

4.對內控管理的處罰力度加大

5.案件來源以現場檢查為主

（三）處罰金額的確定規則

1.罰沒并舉規則

（1）案例一：某股份行向關系人發放信用貸款

（2）案例二：某村鎮行向關系人發放信用貸款

（3）案例三：某股份行個人住房貸款強制搭售保險

（4）案例四：某農商行沖時點虛增貸款規模

（5）案例五：某政策性銀行違規投資企業股權

2.按筆（次）處罰規則

（1）案例一：某國有行理財產品老產品規模反彈

（2）案例二：某政策性銀行租金保理業務變相支持地方政府舉債

（3）案例三：某國有行非潔凈轉讓不良資產

（4）案例四：某股份行信貸資金流入禁止性領域

（5）案例五：某股份行董事高管未經核準履職

（6）案例六：某股份行管理交易未按程序審批

（四）對人員進行處罰的規則

1.對責任人進行處罰的種類

（1）警告

（2）罰款

（3）警告并處罰款

（4）取消一定期限董事（高級管理人員任職資格）

（5）禁止一定期限從事銀行業工作

2.一般應當處罰責任人的情形

3.處罰責任人的幾個特定要求

（1）離職人員如何處罰

（2）機構內部已問責人員是否處罰

（3）紀律處罰能夠代替行政處罰

（4）多個責任人如何處罰

（5）對人是否按次處罰

4.對責任人進行處罰的案例

（1）某國有行理財經理違規代客操作（警告）

（2）某國有行支行副行長向資本金比例不足房地產項目發放開發貸款被處罰（警告并罰款）

（3）某城商行支行副行長貸前調查不盡職、貸后管理不到位（取消任職資格）

（4）某農商行營業部總經理信貸管理不審慎（禁止從業）

（五）從重處罰和從輕處罰規則

1.罰款金額的從輕、適中及從重

2.常見的從重處罰的情形

3.常見的從輕處罰情形

二、《金融機構合規管理辦法》重點內容解讀

（一）《辦法》的適用范圍

1.直接適用的機構類型

2.參照執行的機構類型

（二）如何協調好合規管理與公司治理

1.黨組織

2.董事會

3.合規委員會

4.高級管理人員

（三）以首席合規官為合規管理體系的核心

1.首席合規官的地位

2.首席合規官的職責

3.首席合規官的職權

（1）知情權與調查權

（2）對監管機關直接報告權

（3）問責建議權

（4）一票否決權

（5）組織人事權

4.首席合規官的任職資格

（1）首席合規官須經任職資格核準規定

（2）首席合規官的學歷要求

（3）首席合規官的從業經歷要求

5.分支機構合規官及其管理

（四）合規管理的立體組織架構

1.合規管理的水平組織架構

2.合規管理的水平組織架構

3.境外分支機構/子公司的特殊要求

（五）過度期相關規定

三、銀行業員工職業操守及行為管理處罰案例解析

案例一：某股份制行支行員工泄露監察委查詢信息

案例二：某大型銀行支行員工集資詐騙

案例三：某大型銀行支行員工詐騙

案例四：某股份行分行員工與客戶發生非正常資金往來

案例五：某信用卡中心員工受賄

案例六：某村鎮銀行客戶經理與客戶發生非正常資金往來

案例七：某農商行支行運營主管侵占ATM資金

案例八：某省聯社專項獎勵未列入績效薪酬管理且未實現延期支付等薪酬管理不規范

案例九：某城商行分行對員工履職回避管理不到位

案例十：某城商行分行信用卡中心員工與客戶發生大額非正常資金往來

案例十一：某農商行支行員工詐騙

案例十二：某股份行分行員工違規參與民間借貸

案例十三：某城商行分行員工行為管理不到位，多名員工異常行為突出

案例十四：某省聯社對社員機構案件防控管理不到位

四、銀行業重點領域案件風險案例解析

1.      信貸領域案例：某農商行支行行長案職務便利挪用信貸資金

2.      存款領域案例：某股份行分行客戶經理通過不正當方式吸收存款

3.      代銷領域案例：某城商行支行行長及員工銷售虛假金融產品

4.      信用卡領域案例：某信用卡分中心員工信用卡詐騙

5.      表外業務領域案例：某股份行分行行長違規出具借款保函

6.      資產處置案例：某農商行支行行長隱瞞重要信息轉讓不良貸款

7.      柜面業務案例：某農村合作銀行支行員工違規操作套取空白存單

《監管框架下的破局之策：商業銀行貸款項目評估實務的創新攻略》

分享時間：5月16日 14：00-17：00

分享嘉賓： 劉平宇老師 某商業銀行總行高級審批人、牽頭評估人